固定費見直し、1時間で終わる3つの手順

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節約しなければと思った日にかぎって、家計簿を開いても数字が並んでいるだけで手が止まります。そのまま閉じてしまう。正直なところ、これがいちばんよくある結末です。

ここで必要なのは、支出を細かく記録することではありません。お金の出口を「毎月自動で出ていくもの」と「その都度使うもの」の2つに分けるだけで、削れる場所は自然と浮かび上がります。作業時間は1時間。今日の夜にでも終わります。

なぜ「1時間」で足りるのか？

家計の支出は、性格の違う2種類が混ざっています。ひとつは固定費——通信費、保険料、サブスク、電気やガスの契約プランなど、契約した瞬間に毎月の金額が決まってしまうお金です。もうひとつは変動費で、食費や日用品のように、使うたびに金額が変わるお金を指します。

この2つは、見直しにかかる手間と効果がまるで違います。固定費は一度契約を変えれば、その後は何もしなくても毎月ずっと効きます。変動費は毎日の判断が必要で、意識が薄れると元に戻ります。だから最初の1時間は固定費に使うほうが割に合うのです。

最初の15分で何を集めればいい？

用意するのは、直近1か月ぶんの銀行の引き落とし履歴とクレジットカードの利用明細です。どちらもアプリやWebで見られます。紙に書き写す必要はなく、画面を2つ開いて並べるだけで構いません。

そのうえで、金額の横に「毎月同じ額が出ているか」だけを見ていきます。同じ額が並んでいればそれは固定費、月ごとにバラつくものが変動費です。この仕分けができた時点で、見直しの半分は終わっています。

身に覚えのない少額の引き落としは、無料期間が終わったサブスクや、解約したつもりで止まっていなかったサービスであることが多いものです。金額が小さいほど気づかれにくく、そのまま何年も続きます。ここを拾えるだけでも、明細を並べた価値があります。

固定費はどの順番で見ればいい？

固定費のなかでも、手をつけやすく効果が出やすい順番があります。上から順に確認していけば、30分で一周できます。

1. サブスク直近3か月で一度も使っていないものは、いったん解約する。必要になれば再契約できるサービスがほとんどです。
2. 通信費スマホの契約プランと、直近3か月の実際のデータ使用量を見比べる。使用量が上限の半分以下なら、下のプランが合っています。
3. 電気・ガス検針票や明細で契約アンペア数・料金プランを確認する。在宅時間が変わっているのにプランが昔のままなら、見直しの余地があります。
4. 保険加入時から家族構成が変わっていないかを確認する。ここは金額が大きいぶん、その場で解約せず内容の確認だけにとどめるのが安全です。

下がる金額は契約内容しだいで、一律の目安は出せません。確認すべきなのは他人の平均額ではなく、自分の明細に並んでいる金額そのものです。使っていないサブスクが月500円あれば、それを解約した分がそのまま毎月の削減額になります。削れた分は翌月以降も自動で続きます。

変動費は「削る」より何をすればいい？

変動費の見直しでよくある失敗は、食費を丸ごと減らそうとすることです。目標が「なるべく安く」だと基準がないため、疲れた日に一度崩れると、そのまま元に戻ります。

代わりにやることは上限額を1つだけ決めることです。たとえば「1週間の食費は1万円まで」と決め、週の頭にその額だけを財布や電子マネーに移す。使い切ったらその週は買い足さない、という形にすると、毎回の買い物で悩む必要がなくなります。

上限の決め方は簡単で、直近1か月の食費を4で割り、そこから1割を引いた額を最初の週の上限にします。いきなり半分にしないのがコツです。1割なら献立を大きく変えずに収まり、続けられます。

日が短くなる時期は、支出も動きやすい

秋は生活リズムが変わりやすく、支出の形も動きます。日の入りが早まると帰宅後の照明・調理の時間帯が前倒しになり、外食や中食に流れやすくなる時期でもあります。

国立天文台暦計算室の公表データをもとに作成（東京）

上の表のとおり、9月の1か月で日の入りは約42分早まります。暗くなるのが早いと買い物に出るのが億劫になり、その週の献立が崩れやすくなる——だからこそ、週のはじめに上限額を決めておく方法が効いてきます。判断を毎日に持ち込まないことが、続けるための唯一のコツです。

見直したあと、何を残しておけばいい？

1時間の作業が終わったら、家計簿をつけ始める必要はありません。残しておくのは「毎月出ていく固定費の一覧」1枚だけです。項目名と金額をメモアプリに並べておけば十分です。

この一覧があると、次に見直したくなったときの出発点になります。ゼロから明細を集め直す作業がなくなるので、2回目以降は20分ほどで一周できます。半年に一度だけ開いて、増えている項目がないかを見る。それくらいの頻度で家計は十分に保てます。

今日やることは3つだけ

全部を今日終わらせなくても構いません。サブスクの解約1件だけでも、その効果は来月以降ずっと続きます。まずは明細を開いて、並んでいる金額を眺めるところから始めてみてください。

よくある質問

家計の見直しは固定費と変動費のどちらから始めるべきですか？

固定費から始めるのが効率的です。固定費は契約を一度変更すれば翌月以降も自動的に効果が続く一方、変動費は日々の判断が必要で意識が薄れると元に戻りやすいためです。固定費のなかではサブスク・通信費から着手すると、確認と手続きが短時間で済みます。

家計の見直しにはどれくらい時間がかかりますか？

初回は1時間が目安です。内訳は、銀行の引き落とし履歴とカード明細を集めるのに約15分、通信・サブスク・保険・電気ガスの4項目を確認するのに約30分、変動費の上限額を決めるのに約15分です。固定費の一覧を残しておけば、2回目以降は20分ほどで一周できます。

固定費を見直すと毎月いくらくらい下がりますか？

下がる金額は契約内容によって大きく変わるため、一律の目安はありません。判断の材料になるのは自分の明細に並んでいる金額そのもので、たとえば使っていないサブスクが月500円あれば、解約した分がそのまま毎月の削減額になります。すでにプランを最適化している場合は下がらないこともあります。

食費を減らすにはどうすればいいですか？

総額を漠然と減らそうとせず、1週間の上限額を1つ決める方法が続きます。直近1か月の食費を4で割り、そこから1割引いた額を最初の週の上限にして、週の頭にその額だけを財布や電子マネーに移します。使い切ったらその週は買い足さない、という単純な形にすると、買い物のたびに悩む必要がなくなります。

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